自己策划退休，行吗？

当然行！

布局人生的下半场，要安排好三大范畴才算做好基础保障，您准备好多少项？

一. 庞大医疗开支

当您还在职的时候，雇主往往会提供医疗保障，一般都可以应付基本医疗开支。但到了退休之后，健康也随年纪增长而变差，需要自行安排医疗保障，以缓解医疗开支所带来的财政压力。

二. 维持理想生活质素

劳碌了大半辈子，退休后当然要活得更好！可是根据香港大学民意研究计划的调查显示，七成受访者预料强积金所能提供的退休储备将不足一半，远不够维持现有生活品质¹。因此，在持续通胀的环境下，需要额外累积足够的财产，以应付退休后的生活开支。

三. 退休生活的细节安排

年长者在日常生活中，经常会低估了退休后身体状况的变化，因此忽略了日常生活中可能需要更多支援。例如，当我们年老不能独立生活，甚至不幸患上长期病患的时候，便需要额外照顾，因此退休的储备上应预留相关预算。

不过，这三点只是基本要求，还有比较个人的事项需要考虑，例如究竟自己需要多少资金才足够退休？通胀、医疗成本的升幅对自己有多大影响？累积了的资金有流动性吗？什么时候开始才适合计划退休？

立即預約會面

退休计划　贵乎预算

要做好预算不容易，难度在于要估计十几二十年后的生活开支，当中要考虑的因素包括通胀、经济环境、是否有家人的财政支援、健康状况等等。如果低估了预算，到退休的时候便很容易乱了阵脚。

首先，通胀率反映物价升幅，直接影响日常开支水平。估算的时候，需要参考以往的经济数据，例如过去30年的平均通胀率，以及估计未来经济趋势等。这部分的估算需要定期检查，如果发现有任何偏离计划的趋势，便需要马上调整，重新预算退休时的开支。

其次是医疗费用的预算，随着年龄的增长，这部分的比重可能会越来越大。医管局的手术费、诊症费、医护及长期治疗的费用按年上升，加上危疾有年轻化的趋势，预算开支更加难估计，唯有按自己的能力及需要，尽量安排充足的保障，减轻突如其来的财政压力。

第三，须留意资产的流动性。例如，物业放卖套现需用上二至三个月；沽售投资时，也可能遇上价格波动而不能善价而沽。因此，资金的流动性相当重要，策划退休时需作充分考虑。

立即預約會面

何时策划退休最好？30岁？45岁？60岁？

30岁

30岁的您应该还没有想计划退休吧！由于距离退休仍有很长时间，以及即将经历不同的人生阶段如结婚、生儿育女、置业等，退休计划一般都不会是理财目标之一。可是，从理财的角度上，时间越长，反而越能帮助资产增值。即使金额不大，但通过时间的优势及复息效应滚存增值，效果会十分显著。因此，建议将每月收入的一小部分用作退休储备及长线投资增值，再随着收入增加调整储蓄金额。

计划参考：丰泰年年入息计划

45岁

若45岁才策划，距离退休的时间缩短了，风险承受能力开始降低，因此资金的稳定性变得更重要，此时高风险的投资已经不适合您。也因为这个年龄的您大多对退休生活的要求比较清晰，所以比较容易确立退休的目标，及掌握退休生活的细节。因此，只要好好利用退休前的时间，以合适的方案累积足够的储备，一样可以实现理想的退休生活。

计划参考：泰尊宝储蓄保障计划

60岁

60岁的您即将退休，目标清晰，但重点已经不在储蓄上，而应该小心控制好资金的风险及流动性，以及根据已有的资产，估算退休后的生活开支水平。其次，健康保障也相当重要，以免因健康的挑战而需要动用储备支付医疗开支。财富分配的安排也应该及早准备，让自己拥有的资产顺利承传给下一代。

计划参考：月月丰收入息计划

策划退休的细节不能尽录，每人的需要是独一无二的。因此，要计划退休，最好是配合理财顾问的专业意见。泰禾人寿的理财顾问会了解您的理想退休生活，包括居住地方、生活品质、每月的生活开支等，并全面考虑通胀趋势、医疗开支升幅、人均寿命、危疾趋势等，协助您有系统地为退休部署。立即预约与我们的专业团队会面，一起策划适合您的退休计划，为自己的人生下半场做最好准备！

数据来源：

1. 《强积金》七成人料强积金占退休储备少于一半，保障退休信心不大 (经济通 / 2017年10月17日)