学历也在“通胀”中，孩子的未来该如何布局？

现今的社会，除了物价受通胀影响而攀升，学历也在“通胀”：2016年拥有学士或以上学历的人口已经上升至38.8%¹，家长也因此希望孩子可以在完成大学之余，获得更高的学历，将来有更广的出路。

望子女成材 国际教育开支庞大

想让孩子赢在起跑线，家长都费尽了心思：送子女到国际学校、请私人补习、报读兴趣班、到海外继续升学等。可是香港的国际学校学费不菲，国际小学全年学费的中位数为11.8万，最高更达19.7万。国际中学的全年学费中位数达15.8万²，如果将学费加上生活费计算，整个小学或中学6年阶段就已花费超过100万。如此庞大的金额，单靠储蓄恐怕难以应付。

教育基金从何而来？您的办法有效吗？

部分家长会认为，通过自己努力工作及储蓄，一样能够赚取孩子的教育费用。可是，他们可能忽略了支出会随通胀及生活水平的上升而增加。将资产放在银行虽然可以赚取利息，可是收益微薄，敌不过通胀的蚕食；买卖股票等投资，虽然有机会可以提高理财组合的收益，但始终资产价格可升可跌，当孩子需要动用资金的时候不一定就刚好是获利离场的时候。

未雨绸缪 免除后顾之忧

究竟应该如何布局，才能安排好子女的教育大计？首先，您要确认储蓄的目标。就上述数据指出，国际学校除了庞大的学费支出外，其学费的升幅亦相当惊人，2018/19学年就有85%国际学校申请或已获批准加学费，增幅高达9.5%³。如若子女远赴海外升学，每年学费和生活费更动辄超过数十万。对于教育基金的计划，除了要评估孩子完成首个学位所需的支出，更要将学习阶段中最易忽略的通胀情况考虑在内，建议可以寻求理财顾问的协助，根据您的情况分析储蓄的目标，减省您很多烦琐的工序。

第二，家长要尽早开始部署，因为准备时间越长，您便可以越早享受复利效应。教育经费的累积不能靠高风险的投资，关键在于长线及稳定回报的理财项目上，利用复利滚存进行积累。另一个好处是尽早计划保费亦会较为便宜，实行起来也较轻松；如果您太迟才开始部署，便需要更多的供款去达成同样的目标，可能会较吃力。

第三，定期检视教育基金的进度。当您实行了一些理财计划，必须持之以恒地实践及定期回顾。如果有理财顾问的协助，他更可以根据您的财政状况及目标上的改变，作出相应的调整及优化，让您的理财组合得到最全面的保障。

刘先生为孩子筹划丰盛未来

累积资金的方法很多，按不同的财务状况及需要，可规划出不同的理财方案。以刘先生的个案为例：刘先生33岁时，儿子峰峰出生。他希望为子女未雨绸缪，好让他们长大后可以接受优质教育，于是两年后投保了泰禾人寿的“丰泰年年入息计划”^４，希望借计划的稳定性及灵活性 ，为家人的未来打好基础。刘先生选择了12年的保费供款年期，每年保费为美金15,000元，累计总保费为美金180,000元。每年派发保证期满利益2%的保证现金款额可以积存于保单内，加上累积的周年红利，可供刘先生灵活使用，例如可以在峰峰18至21岁时，每年预计提取^５美金25,000元支付部分海外留学的费用；刘先生65岁时退休时，每年预计提取^５美金15,000元直至80岁，享受理想退休生活。计划将生效最长至刘先生130岁，届时保单期满时的预期总现金价值^６更高达美金6,696,468元，让下一代享受丰盛财富。

常言道：“养儿一百岁，长忧九十九”，为下一代筹备教育基金是刻不容缓的。请立即联络泰禾人寿的理财顾问，为您提供专业意见，设计专属您们的理财大计，早日为自己及挚爱筹划无忧的生活。

数据来源：

1.https://www.statistics.gov.hk/pub/B11100092017BE17B0100.pdf

2.https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180419/58090409

3.https://news.mingpao.com/pns/dailynews/web_tc/article/20180703/s00002/1530555037185

4.计划受保单条款约束，详情请参阅相关产品小册子。

5.上述之预计提取金额由累积保证现金款额及利息（如有）、累积周年红利及利息（如有）中提取。由于（i）累积保证现金款额及周年红利之利息和（ii）周年红利并非保证，故预计提取金额亦并非保证，实际可提取之金额及年期可能与以上例子有所差别。

6.预期总现金价值（即期满利益）包括保证现金价值、累积保证现金款额及利息（如有）、累积周年红利及利息（如有）、终期红利（如有）及扣除保单之任何欠款。由于（i）累积保证现金款额及周年红利之利息、（ii）周年红利和（iii）终期红利并非保证，是根据泰禾人寿现行红利率，和保证现金款额及周年红利之现行积存利率均每年4.00%而计算，故预期总现金价值也并非保证。实际获发之金额也许会比所示者较高或较低。