學歷也在「通脹」中，孩子的未來該如何佈局？

現今的社會，除了物價受通脹上升，學歷都在「通脹」：2016年擁有學士或以上學歷的人口已經上升至38.8%¹，家長都因此希望孩子可以完成大學之餘，可以獲得更高的學歷，以提高他們日後的競爭力，出路更廣。

望子女成材 國際教育開支龐大

想讓孩子贏在起跑線，家長都要費盡心思：送子女到國際學校、請私人補習、報讀興趣班、到海外繼續升學等。可是香港的國際學校學費所費不菲，國際小學全年學費的中位數為11.8萬，最高更達19.7萬。國際中學的全年學費中位數達15.8萬²，以學費連同生活費計算，整個小學或中學6年階段就已逾100萬。如此龐大的金額，單靠儲蓄恐怕不能應付。

教育基金從何而來？您的辦法有效嗎？

部分家長會認為，透過自己努力工作及儲蓄，一樣能夠賺取孩子的教育費用。可是，他們可能忽略了支出會隨通脹及生活水平上升而增加。將資產放在銀行雖然可以賺取利息，可是收益微薄，敵不過通脹的蠶食；買賣股票等投資，雖然有機會可以提高理財組合的收益，但始終資產價格可升可跌，當孩子需要動用資金的時候不一定就是獲利離場的時候。

未雨綢繆 免除後顧之憂

究竟應該如何佈局，才能夠應付子女的教育大計？首先，您要釐定清楚儲蓄的目標。就上述數據指出，國際學校除了龐大的學費支出外，其學費的升幅亦相當驚人，18/19學年就有85%國際學校申請或已獲批准加學費，加幅高達9.5%³。若果子女遠赴海外升學，每年學費和生活費更動輒超過數十萬。對於教育基金的計劃，要評估孩子完成首個學位所需的支出，更要包括學習階段中最易忽略的通脹情況、一些特別支出如學校因遷新校舍或增聘教師而收取額外費用等。要搜集這些資料的確相當費時，建議可以尋求理財顧問的意見，根據您的情況及要求去獲取所有相關資料及分析儲蓄的目標，減省您很多煩瑣的工序。

第二，家長要盡早開始部署，因為準備時間越長，您便可以越早享受複利效應。教育經費的累積不能靠高風險的投資，關鍵在於長線及穩定回報的理財項目上，利用複息滾存累積。另一好處是越早計劃保費亦會較為便宜，實行起來也較輕鬆；如果您太遲才開始部署，便需要更多的供款去達成同樣的目標，可能會較吃力。

第三，定期檢視教育基金的進度。當您實行了一些理財計劃，必須持之以恆地實踐及定期回顧。如果有理財顧問的協助，他更可以根據您的財政狀況及目標上的改變，作出相應的調整及優化，讓您的理財組合得到最全面的保障。

劉先生為孩子籌劃豐盛未來

累積資金的方法很多，按不同的財務狀況及需要，可規劃出不同的理財方案。以劉先生的個案為例：劉先生33歲時，兒子峰峰出生。他希望為子女未雨綢繆，好讓他們長大後可以接受優質教育，於是兩年後投保了泰禾人壽的「豐泰年年入息計劃」^４，希望藉計劃的穩定性及靈活性 ，為家人的未來打好基礎。劉先生選擇了12年的保費供款年期，每年保費為美金15,000元，累計總金額為美金180,000元。每年派發的保證現金款額可以積存於保單內，加上累積的週年紅利及終期紅利，可供劉先生靈活使用，例如可以在峰峰18至21歲時，每年預計提取^５美金25,000元支付部分海外留學的費用；劉先生65歲退休時，每年預計提取^５美金15,000元直至80歲，享受理想退休生活直至130歲；保單期滿時的預期總現金價值^６更高達美金6,696,468元，將財富傳承至下一代。

常言道：「養兒一百歲，長憂九十九」，為下一代籌備教育基金是刻不容緩。請立即聯絡泰禾人壽的理財顧問，為您提供專業意見，設計專屬您們的理財大計，早日為自己及摯愛籌劃無憂的生活。

註：

1.https://www.statistics.gov.hk/pub/B11100092017BE17B0100.pdf

2.https://hk.news.appledaily.com/local/realtime/article/20180419/58090409

3.https://news.mingpao.com/pns/dailynews/web_tc/article/20180703/s00002/1530555037185

4. 計劃受保單條款約束，詳情請參閱相關產品小册子。

5. 上述之預計提取金額由累積保證現金款額及利息（如有）、累積週年紅利及利息（如有）中提取。由於（i）累積保證現金款額及週年紅利之利息和（ii）週年紅利並非保證，故預計提取金額亦並非保證，實際可提取之金額及年期可能與以上例子有所差別。

6. 預期總現金價值（即期滿利益）包括保證現金價值、累積保證現金款額及利息（如有）、累積週年紅利及利息（如有）、終期紅利（如有）及扣除保單之任何欠款。由於（i）累積保證現金款額及週年紅利之利息、（ii）週年紅利和（iii）終期紅利並非保證，乃根據泰禾人壽現行紅利率，和保證現金款額及週年紅利之現行積存利率均每年4.00%而計算，故預期總現金價值亦並非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。計劃受保單條款約束，詳情請參閱相關產品小册子。